청년 버팀목 전세대출 기한 연장 조건, 10% 안 갚으면 금리 얼마나 오를까
핵심 답변
청년 버팀목 전세대출은 2년 단위로 연장해 최장 10년까지 쓸 수 있고, 연장 시점에 만 34세를 넘었어도 기존 이용자는 연장이 가능합니다. 연장할 때 처음 받은 대출금의 10% 이상을 갚지 않으면 연 0.2%p(연장 기간 1년 이하면 0.1%p)가 가산됩니다. 금리는 연장 시점 소득으로 다시 정해지므로 소득이 올랐다면 기본금리가 높아질 수 있습니다. 중소기업 취업 우대금리를 받은 경우 첫 번째 연장에 한해 상환·가산 없이 연장할 수 있습니다.
- 대출 기간 2년, 연장으로 최장 10년까지 이용
- 연장 때 최초 대출금 10% 이상 상환하지 않으면 연 0.2%p 가산(연장 1년 이하 0.1%p)
- 연장 시점에 만 34세를 넘어도 기존 이용자는 연장 가능
- 연장 시점 소득으로 기본금리 재산정
- 중소기업 취업(창업) 우대 적용자는 첫 연장만 상환·가산 없이 가능
청년 버팀목 연장, 기본 규칙부터
청년전용 버팀목 전세자금대출의 기간은 2년이며 임대차 종료일을 넘길 수 없습니다. 같은 집에서 계약을 이어가면 기한 연장으로 최장 10년까지 이용할 수 있습니다. 2년 대출에 2년씩 4번 연장하면 10년이 되는 구조입니다.
연장은 새 대출이 아니라 기존 대출의 만기를 늘리는 절차라서, 신규 신청 때처럼 자격 전체를 처음부터 다시 따지지는 않습니다. 다만 무주택 여부, 소득, 임대차계약 유지 여부는 다시 확인합니다. 처음 신청할 때의 조건은 청년버팀목전세대출 조건·한도·금리에서 볼 수 있습니다.
은행은 보통 만기 전에 연장 안내를 보내지만, 안내를 못 받았다고 연장 책임이 사라지지는 않습니다. 만기 1~2개월 전에 취급은행에 먼저 연락해 접수 가능 기간을 확인하세요.
함께 확인하세요무직자·소득 없는 사람도 전세대출 받을 수 있나요? 소득 증빙 없을 때 방법자세히 보기 →10% 상환 vs 금리 가산, 이자 차이 계산
연장할 때마다 처음 받은 대출금의 10% 이상을 갚거나, 갚지 않는 대신 금리 가산을 받아들여야 합니다. 2026년 8월 말 고시 기준 가산 폭은 연 0.2%p이고, 연장 기간이 1년(전세금안심대출보증은 1년 1개월) 이하면 0.1%p입니다.
| 구분 | 대출 잔액 | 적용 금리 | 연 이자 | 월 이자 |
|---|---|---|---|---|
| 1,000만 원 상환 후 연장 | 9,000만 원 | 연 2.5% | 225만 원 | 약 18만8천 원 |
| 상환 없이 연장 | 1억 원 | 연 2.7% | 270만 원 | 22만5천 원 |
예시는 최초 대출 1억 원, 연소득 3,500만 원(기본금리 2.5%)인 경우입니다. 1,000만 원을 갚으면 연 이자가 45만 원 줄고, 그중 25만 원은 원금이 줄어든 효과, 20만 원은 가산을 피한 효과입니다. 버팀목은 중도상환수수료가 없으므로 만기 직전에 모은 돈으로 일부 상환하는 방식도 가능합니다.
만 34세를 넘었거나 소득이 오른 경우
나이: 청년 버팀목의 신규 신청 연령은 만 19~34세지만, 이미 대출을 이용 중이라면 연장 시점에 만 34세를 넘어도 연장할 수 있습니다.
소득: 연장 시점의 부부합산 소득으로 기본금리를 다시 정합니다. 예를 들어 처음에 연소득 2천만 원 이하(2.2%)로 받았다가 연장 때 3천만 원이 되었다면 2천~4천만 원 구간인 2.5%가 적용됩니다. 소득이 청년 버팀목 기준(연 5천만 원, 신혼가구 7,500만 원)을 넘은 경우의 처리는 상품 기준이 바뀔 수 있으므로 취급은행과 공고로 확인해야 합니다.
결혼: 연장 전에 결혼했다면 배우자 소득이 합산됩니다. 새로 집을 구하는 상황이라면 신혼가구 전용 상품 조건을 신혼부부 버팀목 전세대출 정리에서 비교해 보세요.
중소기업 재직 청년의 연장 특례
예전 중소기업취업청년 전세대출은 2025년부터 청년전용 버팀목으로 합쳐졌고, 대신 중소·중견기업 재직(창업) 청년에게 연 0.3%p 우대금리를 줍니다. 이 우대를 받은 경우 첫 번째 연장에 한해 10% 상환이나 금리 가산 없이 연장할 수 있습니다.
- 연장 시점에 퇴사했거나 대기업·공공기관으로 이직했다면 우대 유지 여부가 달라질 수 있습니다.
- 두 번째 연장부터는 일반 규칙(10% 상환 또는 가산)을 따릅니다.
- 재직 확인을 위해 연장 때 재직증명서, 건강보험자격득실확인서를 다시 요구할 수 있습니다.
연장 절차와 준비 서류
- 집주인과 계약 정리: 같은 조건 재계약, 보증금 증액, 묵시적 갱신 중 어느 쪽인지 확정합니다.
- 은행 연장 신청: 취급은행 영업점 또는 앱에서 접수합니다. 보증기관(HUG·HF) 보증 연장도 함께 진행됩니다.
- 서류 제출: 갱신 임대차계약서(확정일자), 주민등록등본, 소득 서류(원천징수영수증 또는 소득금액증명원), 재직 서류, 등기사항전부증명서 등
- 상환 여부 선택: 10% 이상 일부 상환할지, 가산을 받을지 결정합니다.
보증금이 올라 추가 대출이 필요하면 단순 연장이 아니라 증액 신청이 되고, 갱신 계약일부터 3개월 이내에 신청해야 합니다. 다른 집으로 이사한다면 연장이 아니라 상환 후 신규 신청이나 목적물 변경 절차에 해당하니 은행에 미리 확인하세요.
연장이 거절되는 대표 사례
연장 단계에서 막히는 경우는 대부분 새로 생긴 사정 때문입니다.
- 본인이나 세대원이 주택을 취득한 경우
- 이자 연체나 신용도 판단정보 등록이 생긴 경우
- 임대인 변경, 집에 압류·경매가 진행되는 등 권리관계가 바뀐 경우
- 보증기관이 보증 연장을 거절한 경우
사례별 대응은 전세대출 연장 거절 이유와 확인할 5가지에 정리했습니다. 이자를 며칠이라도 밀리면 기록이 남을 수 있으니 연체 기록 보존 기간도 함께 확인해 두세요.
상황별로 많이 묻는 질문
만기가 다음 달인데 1,000만 원을 갚을 돈이 없어요.
상환 없이 연장하면 연 0.2%p가 가산될 뿐 연장 자체는 가능합니다. 이후 여유가 생기면 중도상환수수료 없이 일부 갚을 수 있으므로 무리한 추가 대출로 맞출 필요는 없습니다.
올해 만 35세가 됐는데 연장이 되나요?
이미 청년 버팀목을 이용 중이면 나이 기준을 넘어도 연장할 수 있습니다. 다만 소득·무주택 여부는 다시 확인합니다.
집주인이 보증금을 2천만 원 올려 달래요.
증액분은 갱신 계약일부터 3개월 안에 추가 대출을 신청해야 하며, 보증금 80%와 상품 한도 안에서만 가능합니다. 연장과 증액을 한 번에 처리할 수 있는지 은행에 문의하세요.
한눈에 보는 체크리스트
- 만기 1~2개월 전에 취급은행에 연장 접수 기간을 확인했는지
- 최초 대출금 10% 상환과 금리 가산 중 어느 쪽이 유리한지 계산했는지
- 연장 시점 소득으로 바뀌는 기본금리 구간을 확인했는지
- 갱신 계약서에 확정일자를 받았는지
- 주택 취득·연체 등 연장 제한 사유가 생기지 않았는지
자주 묻는 질문
Q. 연장은 몇 번까지 되나요?
2년 대출 기준으로 최장 10년까지 이용할 수 있어 2년씩이면 4번 연장할 수 있습니다. 전세금안심대출보증을 이용한 경우 기간 계산이 조금 다르니 은행에 확인하세요.
Q. 10%는 남은 잔액 기준인가요?
청년 버팀목은 처음 받은 대출금의 10% 이상이 기준으로 안내됩니다. 상품별로 기준이 다를 수 있으니 약정서를 확인하세요.
Q. 묵시적 갱신이어도 연장할 수 있나요?
가능한 경우가 많지만 은행이 계약 유지 사실을 확인할 서류를 요구합니다. 가능하면 갱신 계약서를 새로 쓰고 확정일자를 받아 두는 편이 절차가 빠릅니다.
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