신혼부부 버팀목 전세대출 조건·한도·금리, 연소득 5천이면 이자 얼마?

신혼부부 버팀목 전세대출 자격 5가지

신혼가구 전용 버팀목은 주택도시기금이 운영하는 정책 전세대출로, 아래 조건을 모두 갖춰야 합니다.

1. 혼인 기간: 혼인신고 후 7년 이내이거나, 신청일부터 3개월 안에 결혼할 예정인 경우
2. 세대주: 본인이 세대주(1개월 이내 예정 포함)이거나 세대주인 배우자의 세대원
3. 무주택: 세대주와 세대원(예정자 포함) 전원이 신청일 기준 무주택
4. 소득: 최근 연도 부부합산 연소득 7,500만 원 이하
5. 자산: 본인과 배우자 순자산 3억4,500만 원 이하(2026년 기준, 부동산·자동차·금융자산 포함)

여기에 임대차계약을 맺고 보증금의 5% 이상을 낸 상태여야 신청이 가능합니다. 결혼 예정자라면 예식장 계약서나 청첩장으로 결혼 예정 사실을 증빙합니다.

소득은 맞벌이라면 두 사람 소득을 더한 금액입니다. 한 명이 휴직 중이면 최근 연도 소득 증빙이 어떻게 잡히는지 은행에 먼저 확인하세요.

함께 확인하세요무직자·소득 없는 사람도 전세대출 받을 수 있나요? 소득 증빙 없을 때 방법자세히 보기 →

한도 계산: 보증금 80%와 지역 한도 중 작은 금액

한도는 두 가지 기준 중 낮은 쪽으로 정해집니다. 보증금의 80%와 지역별 상한(수도권 2억5천만 원, 그 외 1억6천만 원)을 비교하면 됩니다.

상황	보증금 80%	지역 상한	대출 가능액
수도권 보증금 2억 원	1억6천만 원	2억5천만 원	1억6천만 원
수도권 보증금 3억 원	2억4천만 원	2억5천만 원	2억4천만 원
수도권 보증금 4억 원	3억2천만 원	2억5천만 원	2억5천만 원
지방 보증금 2억5천만 원	2억 원	1억6천만 원	1억6천만 원

표의 금액은 최대치이고, 실제 한도는 신용도와 보증기관 보증 가능 금액에 따라 줄 수 있습니다. 보증금이 수도권 4억 원, 지방 3억 원을 넘으면 아예 신청 대상에서 빠진다는 점도 기억해야 합니다.

금리표와 실제 이자 계산 예시

기본금리는 부부합산 소득과 임차보증금 구간에 따라 정해지며, 수도권이 아닌 지역은 기본금리에서 0.2%p가 내려갑니다(2026.8.31 고시 기준).

부부합산 연소득	보증금 5천만 원 이하	1억 원 이하	1억5천만 원 이하	1억5천만 원 초과
2천만 원 이하	1.9%	2.0%	2.1%	2.2%
2천~4천만 원	2.2%	2.3%	2.4%	2.5%
4천~6천만 원	2.6%	2.7%	2.8%	2.9%
6천~7,500만 원	3.0%	3.1%	3.2%	3.3%

계산 예시: 부부합산 연소득 5천만 원, 수도권 보증금 3억 원, 대출 2억4천만 원이면 기본금리 2.9%입니다. 연 이자는 2억4천만 원 × 2.9% = 696만 원, 월 약 58만 원입니다. 만 19세 미만 자녀가 1명 있어 0.3%p 우대를 받으면 2.6%가 되어 연 624만 원, 월 약 52만 원으로 줄어듭니다.

우대금리는 자녀 수(1자녀 0.3%p, 2자녀 0.5%p, 3자녀 이상 0.7%p 중 하나), 부동산 전자계약 0.1%p, 한도의 30% 이하만 빌리는 경우 0.2%p가 있습니다. 실제 적용 가능 여부는 상품 안내장과 공고로 확인하세요.

기금e든든·국민은행 등 신청 경로와 시기

신청은 주택도시기금 온라인 창구인 기금e든든 또는 기금 업무를 맡은 수탁은행(국민·우리·신한·하나·농협·기업은행 등) 창구와 앱에서 할 수 있습니다. 기금e든든에서 신청해도 대출 실행과 이자 납부는 선택한 은행에서 이뤄집니다. 취급 은행 목록은 바뀔 수 있으니 기금e든든에서 확인하세요.

• 신규 계약: 잔금 지급일과 전입일 중 빠른 날부터 3개월 이내
• 보증금 증액 갱신 계약: 갱신 계약일부터 3개월 이내
• 준비 서류: 신분증, 확정일자 받은 임대차계약서, 계약금 5% 이상 영수증, 등기사항전부증명서, 주민등록등본·가족관계증명서, 혼인관계증명서(상세), 부부 소득·재직 서류, 건강보험자격득실확인서

신청부터 실행까지 서류 보완이 생기면 시간이 걸리므로 잔금일보다 여유 있게 접수하는 편이 안전합니다. 단계별 순서는 신혼부부 전세대출 과정 정리에서 자세히 볼 수 있습니다. 대출 실행 과정에서 임대인에게 통지가 가는 이유는 집주인 동의와 질권설정 정리를 참고하세요.

일반 버팀목·신생아 특례·은행 전세대출과 비교

구분	신혼가구 버팀목	일반 버팀목	은행 전세대출
소득 기준	부부합산 7,500만 원 이하	5천만 원 이하(신혼 예외 있음)	정책 기준 없음(보증기관 심사)
수도권 한도	2억5천만 원	1억2천만 원	보증기관·은행 기준
금리	연 1.9~3.3%	연 2.5~3.5%	시장금리 연동

2년 이내에 출산한 가구라면 신생아 특례 버팀목도 함께 비교할 만합니다. 소득 기준이 넓지만 한도·금리 세부 기준은 개편이 잦으니 공고로 확인하세요. 부부합산 소득이 7,500만 원을 넘으면 은행 전세대출이 현실적인 선택지이며, 차이는 버팀목 vs 은행 전세대출 비교에 정리했습니다.

연장 조건과 놓치기 쉬운 주의사항

대출 기간은 2년(임대차 종료일 초과 불가)이고 연장을 통해 최장 10년까지 이용할 수 있습니다. 연장할 때마다 남은 대출금의 10% 이상을 갚지 않으면 연 0.2%p가 가산됩니다. 중도상환수수료는 없으므로 여유 자금이 생길 때 일부 상환해 두면 연장 부담을 줄일 수 있습니다.

• 집주인이 법인이면 사업 목적에 부동산임대업이 있어야 합니다.
• 선순위 근저당이 크면 보증 심사에서 막히거나 보증금 회수 위험이 커집니다.
• 대출 이자는 요건을 갖추면 연말정산 공제 대상이 될 수 있습니다. 조건은 전세대출 이자 소득공제 정리에서 확인하세요.

상황별로 많이 묻는 질문

혼인신고 전인데 결혼식은 두 달 뒤예요. 신청할 수 있나요?

신청일부터 3개월 이내 결혼 예정자도 대상입니다. 예식장 계약서나 청첩장으로 증빙하고, 배우자 예정자의 소득·자산도 합산해 심사합니다.

부부합산 소득이 8천만 원이에요.

신혼가구 버팀목의 소득 기준을 넘어 신청할 수 없습니다. 최근 2년 이내 출산 가구라면 신생아 특례 버팀목 기준을 공고로 확인하고, 아니라면 은행 전세대출을 비교해야 합니다.

지방 보증금 2억 원 아파트, 부부 소득 3천만 원이면 금리는?

보증금 1억5천만 원 초과·소득 2천~4천만 원 구간 기본금리 2.5%에서 지방 0.2%p 인하가 적용돼 2.3%입니다. 한도는 보증금 80%인 1억6천만 원과 지방 상한 1억6천만 원이 같아 최대 1억6천만 원입니다.

한눈에 보는 체크리스트

• 혼인 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼 예정인지
• 부부합산 연소득 7,500만 원, 순자산 3억4,500만 원 이하인지
• 보증금이 수도권 4억 원·지방 3억 원 이하, 전용 85㎡ 이하인지
• 잔금일·전입일 중 빠른 날부터 3개월 이내에 신청하는지
• 등기부상 선순위 근저당과 집주인 정보(법인 여부)를 확인했는지