청년버팀목전세대출 조건·한도·금리, 연봉 4천이면 이자 얼마일까

청년버팀목 신청 자격, 다섯 가지를 모두 충족해야

청년전용 버팀목 전세자금대출은 시중은행 전세대출과 달리 신용도만 보지 않고 나이, 세대주 여부, 주택 소유, 소득, 자산을 함께 심사합니다. 하나라도 어긋나면 계약을 해 놓고도 대출이 나오지 않을 수 있으니 계약 전에 먼저 점검하는 것이 순서입니다.

구분	기준(대출 신청일 기준)
나이	만 19세 이상 만 34세 이하. 중소·중견기업 재직자나 창업 지원을 받은 사람이 병역을 이행했다면 복무기간만큼 연장, 최대 만 39세
세대주	세대주 또는 대출 실행 후 세대주가 될 예비 세대주
무주택	세대주와 세대원 전원 무주택
소득	부부합산 연소득 5천만원 이하 (신혼가구 7,500만원, 미성년 2자녀 이상 가구 6천만원 이하)
자산	본인과 배우자 합산 순자산가액 3억 4,500만원 이하 (부동산·자동차·금융자산 포함)
계약	임대차계약 체결 후 보증금의 5% 이상 납부

이미 주택도시기금 대출, 은행 재원 전세대출, 주택담보대출을 이용하고 있다면 중복 대출이 제한됩니다. 소득 증빙이 어려운 경우의 처리는 무직자·소득 없는 사람의 전세대출 방법을 함께 참고하세요.

함께 확인하세요신혼부부 전세대출 과정, 계약부터 은행심사·실행까지 순서와 기간 정리자세히 보기 →

대상 주택과 한도 계산법: 80%와 1.5억 중 작은 금액

대상 주택은 임차보증금 3억원 이하, 전용면적 85㎡ 이하(주거용 오피스텔 포함)입니다. 보증금 기준은 지역 구분 없이 3억원이라 서울이든 지방이든 3억원을 넘으면 신청할 수 없습니다. 만 25세 미만 단독세대주는 면적 기준이 60㎡ 이하로 더 좁습니다.

한도는 보증금의 80%와 상품 한도 가운데 작은 금액으로 정해집니다.

상황	보증금 80%	상품 한도	대출 가능 최대액
만 28세, 보증금 1억원	8,000만원	1.5억원	8,000만원
만 30세, 보증금 2억원	1억 6,000만원	1.5억원	1억 5,000만원
만 23세 단독세대주, 보증금 1억 8천만원	1억 4,400만원	1.2억원	1억 2,000만원
보증금 3억 2천만원	보증금 3억원 초과로 신청 불가

표의 금액은 상한일 뿐이고, 실제 한도는 소득과 개인 신용도, 보증기관 심사에 따라 더 낮게 나올 수 있습니다.

한도는 2025년 6월 28일부터 2억원에서 1.5억원으로 줄었습니다. 그 이전에 작성된 글의 2억원 한도는 지금 기준과 다르니 주의하세요.

소득구간별 금리와 실제 이자 계산 예시

기본금리는 부부합산 연소득으로 정해지는 변동금리(국토교통부 고시)이며, 아래는 2026년 8월 말 기준 수탁은행 안내 수치입니다. 금리는 고시에 따라 바뀔 수 있으니 신청 시점에 다시 확인해야 합니다.

부부합산 연소득	기본금리
2천만원 이하	연 2.2%
2천만원 초과 4천만원 이하	연 2.5%
4천만원 초과 6천만원 이하	연 2.9%
6천만원 초과 7,500만원 이하(신혼가구)	연 3.3%

서울·인천·경기 외 지방 주택은 기본금리에서 0.2%p를 빼 줍니다. 우대금리는 서로 겹칠 수 없는 항목(자녀 수 0.3~0.7%p, 기초생활수급·차상위·한부모 1.0%p, 노인부양·장애인·다문화 등 0.2%p) 중 하나와, 겹칠 수 있는 항목(중소기업 취업·창업 청년 0.3%p, 만 25세 미만 단독세대주 청년가구 0.3%p, 한도 30% 이하 신청 0.2%p, 부동산 전자계약 0.1%p 등)을 더하는 구조입니다.

계산 예시: 연봉 4천만원인 미혼 직장인이 수도권에서 1억 5천만원을 빌리면 기본금리 연 2.5%로 연 이자 375만원, 월 약 31만 2,500원입니다. 중소기업 재직 우대 0.3%p를 받으면 연 2.2%가 되어 연 330만원, 월 27만 5,000원으로 한 달에 약 3만 7,500원, 2년이면 약 90만원이 줄어듭니다. 여기에 전자계약 0.1%p까지 받으면 연 2.1%가 됩니다.

신혼부부·중소기업 재직 청년은 무엇이 다른가

신혼가구(혼인 7년 이내, 3개월 내 결혼 예정 포함)는 청년전용 상품 안에서도 소득 기준이 7,500만원까지 완화됩니다. 다만 소득 6천만원을 넘으면 적용금리가 연 3.3%로 높아지고, 보증금이 3억원을 넘는 집이라면 청년전용이 아니라 보증금 기준과 한도가 별도로 정해진 신혼부부전용 버팀목을 검토해야 합니다. 두 상품의 세부 한도는 기금 공고로 확인하는 것이 안전합니다.

중소기업 재직 청년을 위한 별도 상품(이른바 중기청 대출)은 2025년부터 청년전용 버팀목으로 통합됐습니다. 대신 중소·중견기업 재직자나 창업 지원을 받은 청년은 연 0.3%p 우대를 받고, 최초 1회 연장 때는 원금 상환 없이도 금리 가산 없이 연장할 수 있습니다. 공무원, 공기업, 사행성 업종 재직자는 이 우대에서 제외됩니다.

버팀목과 시중은행 전세대출 중 어느 쪽이 맞는지 고민된다면 버팀목 전세대출과 은행 전세대출 차이에서 한도와 금리 구조를 비교해 보세요.

신청 절차와 필요 서류

1. 자격 자가 점검: 나이, 무주택, 소득, 순자산, 보증금·면적 기준 확인
2. 임대차계약 체결 후 보증금 5% 이상 납부, 확정일자 받기
3. 주택도시기금 기금e든든에서 온라인 신청하거나 수탁은행 영업점 방문
4. 자산 심사(주택도시보증공사)와 보증기관 심사, 은행 심사
5. 잔금일에 대출 실행, 이후 전입신고

신청은 잔금일과 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내까지 가능하지만, 심사와 보증 발급에 시간이 걸리므로 잔금일보다 충분히 앞서 신청해야 합니다. 정확한 접수 기한은 수탁은행에 확인하세요.

• 신분증, 확정일자 받은 임대차계약서, 계약금 5% 이상 납부 영수증
• 임차주택 등기사항전부증명서, 주민등록등본(주소 변동 이력 포함)·가족관계증명서
• 건강보험자격득실확인서, 재직증명서와 원천징수영수증 또는 소득금액증명원
• 재직 1년 미만이면 급여통장 사본, 결혼 예정자는 예식장 계약서나 청첩장

실행 후 전입신고와 확정일자 시기는 전세대출 실행 후 전입신고·확정일자 기한에 정리돼 있습니다.

연장·상환할 때 놓치기 쉬운 주의사항

대출기간은 2년(임대차 종료일을 넘을 수 없음)이고 연장하며 최장 10년까지 쓸 수 있습니다. 연장할 때마다 처음 대출금의 10% 이상을 갚지 않으면 연 0.2%p가 가산되고, 연장 기간이 1년 이하라면 0.1%p가 붙습니다. 연장 시점의 소득으로 금리를 다시 정하기 때문에 그사이 연봉이 2천만원대에서 3천만원대로 올랐다면 금리도 2.2%에서 2.5%로 바뀝니다.

대출 중 만 34세를 넘겨도 기존 대출은 연장할 수 있습니다. 중도상환수수료가 없어 목돈이 생기면 부담 없이 일부를 갚을 수 있고, 다음 연장 때 10% 상환 요건을 미리 채워 두는 효과도 있습니다. 연장 심사에서 거절되는 사례는 전세대출 연장 거절 이유를 참고하세요.

대출 자격과 집의 안전성은 별개입니다. 선순위 근저당과 보증금 합계가 시세를 넘거나 신탁 등기가 있는 집은 보증금 회수가 어려울 수 있으니 등기부를 꼭 확인하세요. 낸 이자는 요건을 갖추면 주택임차차입금 소득공제 대상이 될 수 있습니다.

상황별로 많이 묻는 질문

연봉 5,200만원 미혼 직장인도 청년버팀목을 받을 수 있나요?

미혼 1인 가구의 소득 기준은 5천만원 이하라 연봉 5,200만원이면 청년전용 버팀목 대상이 아닙니다. 소득 기준은 최근 연도 소득 증빙으로 판단하므로 어느 연도 소득이 반영되는지 은행에 확인해 보고, 해당하지 않으면 시중은행 전세대출을 비교해야 합니다.

만 24세 단독세대주가 전용 70㎡ 투룸을 계약하면 어떻게 되나요?

만 25세 미만 단독세대주는 전용 60㎡ 이하 주택만 대상이라 70㎡는 신청할 수 없습니다. 한도도 1억 2천만원으로 낮으니 계약 전에 건축물대장으로 전용면적을 확인하세요.

결혼 예정 커플의 합산 소득이 6,800만원이면요?

3개월 내 결혼 예정이면 신혼가구로 인정돼 소득 기준 7,500만원이 적용되므로 신청할 수 있고, 금리는 6천만원 초과 구간인 연 3.3%가 기본입니다. 예식장 계약서나 청첩장, 배우자 등본이 추가로 필요합니다.

만 36세인데 군 복무 2년을 했어요. 신청 가능할까요?

중소·중견기업 재직자나 창업 지원을 받은 경우라면 병역 복무기간만큼 나이가 연장돼 만 36세까지 신청할 수 있습니다. 해당 기업 재직이 아니라면 연장이 적용되지 않으니 재직 요건을 먼저 확인하세요.

한눈에 보는 체크리스트

• 부부합산 연소득과 순자산 3.45억원 이하 요건을 최근 연도 기준으로 확인했다
• 계약할 집의 보증금이 3억원 이하이고 전용면적이 85㎡(만 25세 미만 단독은 60㎡) 이하다
• 보증금 80%와 상품 한도 중 작은 금액으로 실제 대출액을 계산했다
• 받을 수 있는 우대금리(중소기업 재직, 자녀, 전자계약 등)와 증빙 서류를 챙겼다
• 잔금일보다 충분히 앞서 신청하고, 등기부로 선순위 채권을 확인했다